Bitcoin: criptomoneda…¿única moneda en el futuro?

Criptomoneda: tipo de moneda virtual que se sirve de un cifrado digital en sus operaciones, como las transferencias de dinero o el pago de un determinado producto o servicio. Es dinero real pero que solo existe en Internet su generación y almacenamiento es puramente digital. La más ampliamente conocida es sin duda el Bitcoin.

Bitcoin es una moneda, como el euro o el dólar estadounidense, que sirve para intercambiar bienes y servicios. Sin embargo, a diferencia de otras monedas, Bitcoin es una divisa electrónica que presenta novedosas características y destaca por su eficiencia, seguridad y facilidad de intercambio.
Su mayor diferencia frente al resto de monedas, se trata de una moneda descentralizada, por lo que nadie la controla. Bitcoin no tiene un emisor central como los dólares o los euros, la criptomoneda es producida por las personas y empresas de alrededor del mundo dedicando gran cantidad de recursos a la minería…”Cita textual 

Día a día las criptomonedas como el Bitcoin se vuelven más conocidas y populares siendo rápidamente aceptadas entre los consumidores develando sin lugar a dudas un giro de 360 grados en el sistema económico a futuro, ya que actualmente hasta entidades gubernamentales las están adoptando en lugar del dinero “convencional”.

De hecho en países como en Suecia las personas han comenzado a olvidarse del dinero en efectivo para inclinarse mejor por los pagos móviles con tarjetas de crédito y débito y las criptomonedasDe hecho, las tendencias marcan que el dinero en efectivo podría desaparecer en Suecia para 2023. Y dicho país sólo es la punta del iceberg ya que dicha tendencia se repite en los demás países europeos.

Así que ¿por qué no irnos familiarizando e invirtiendo en este nuevo y muy lucrativo dinero virtual?

Todo sobre tu aguinaldo

¿En qué consiste el aguinaldo en México?

Para los trabajadores que prestan sus servicios en empresas privadas, el Aguinaldo es un derecho establecido en el Artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo (LFT), la cual rige las relaciones laborales comprendidas en el Artículo 123, Apartado “A” de la Constitución Política de México.

 

¿A cuanto asciende el aguinaldo?

Si has trabajado por lo menos durante un año el Artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo se establece que el monto mínimo que debe pagarse a los trabajadores por concepto de aguinaldo es el equivalente a 15 días de salario:

  1. Obtén tu sueldo diario (ingreso mensual bruto entre 30)
  2. Multiplícalo por 15

Pero sí eres Trabajador al Servicio del Estado ¡felicidades! tu aguinaldo será equivalente por lo menos a 40 días de salario.

 

¿Y si no has trabajado un año completo en ese empleo?

También los trabajadores que no han cumplido el año de servicios completo tienen
derecho a que se les pague la parte proporcional del mismo, correspondiente
al tiempo que hubieren laborado. El proceso para obtener la cantidad que se te pagará es el siguiente:

  1. Obtén el sueldo diario (ingreso mensual bruto entre 30)
  2. Multiplícalo por el número de días que trabajaste.

 

¿Cuándo se me debe pagar?

A más tardar el 20 de diciembre de este año.

 

Si ya no trabajo en una empresa ¿puedo pedir mi aguinaldo?

Sí, no sólo puedes pedirlo sino que incluso tienes el derecho a exigirlo, claro en proporción al tiempo trabajado.

 

Si soy empleada(o) doméstica(o) ¿tengo derecho a aguinaldo?

Claro que sí, siempre y cuando te tengan registrada(o) y asegurada(o). Por otra parte algunas personas que no tienen registradas ni aseguradas a sus auxiliares domésticas tienen el hábito de dar aguinaldo de todos modos.

 

¿Y si no se me paga mi aguinaldo?

Acude, llama o envía correo a la CONAMPROS (COMITÉ NACIONAL MIXTO DE PROTECCIÓN AL SALARIO) con dirección Av. Ricardo Flores Magón No. 44 – 6° piso, Col. Guerrero, Delegación, Cuauhtémoc, C.P. 06300, Ciudad de México. Teléfonos: 5001-0107, 08 y 09, correo electrónico: información@conampros.gob.mx

Sistema de Ahorro para el Retiro crece a nivel nacional… ¿cómo hacer que crezca a nivel personal?

El ahorro voluntario acumulado en el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro) en México llegó a un monto récord de 53,075 MDP en los últimos meses, equivalente a un incremento del 500% en cinco años dio a conocer la Consar. Datos similares se registran en el resto de Latinoamérica.

Sin embargo, la realidad a nivel individual de cada latino es muy distinta, ya que la inmensa mayoría de los trabajadores no gana suficiente como para hacer aportaciones voluntarias al ahorro que lo respaldará al momento de su retiro. Volviendo al caso de México, tenemos que sólo un 2% de la población ocupada gana más de 20,000 pesos mensuales (unos 1100 dólares) y el 98% restante sobrevive con cantidades muy por debajo de esa cifra: un promedio de 8,000 pesos mensuales (unos 445 dólares).

Ahora bien si ya estás a menos de 15 años de retirarte y no has podido ahorrar ni un poquito, es momento de poner en marcha un plan de emergencia para hacerte de un guardadito y es que definitivamente a esta edad ya no puedes dejar todo a la suerte….

Tus claves para tener éxito: la austeridad y la constancia… dos estrategias que deben combinarse para conseguir cualquier meta financiera.

Aquí algunos tips que combinan dichas estrategias:

  • En los siguientes 15 o 17 años, no pienses en bajar tu nivel de productividad. Al contrario lo más lógico sería aumentarla para generar más recursos y comenzar a ahorrar entre 20 y 30% de tu ingreso mensual con un solo objetivo: tener algo para paliar tu vejez.
  • Elimina los gastos hormiga como el gasto en tabaco o alcohol y de paso mejorarás tu salud.
  • Busca un hobby que desde ahora y al acercarte a la tercera edad, te pueda dejar un ingreso extra cómo tejer, bordar, ebanistería, jardinería, tocar un instrumento, repostería.
  • Contempla la posibilidad de rentar o vender tu carro y manejar una moto u optar por andar en bici, así reducirás costos y contaminarás menos.
  • Si te lo propones y te preparas tu almuerzo en casa en lugar de comprarlo fuera, en un mes habrás ahorrado 1,500 pesos, como mínimo.
  • Si tienes una casa amplia y tus hijos han crecido y ya se mudaron reflexiona sobre si necesitas tu propiedad actual o mejor mudarte sería venderla y comprar una casa o un departamento más pequeño.
  • Considera opciones de inversión en bancos e internet.

Green Card (residencia permanente) “solo para los más calificados”

Green Card (residencia permanente)”solo para los más calificados”-10 cosas que podemos aprender de Donald Trump Parte 5

Green Card… Para muchos inmigrantes ilegales en los Estados Unidos no es una tarjeta verde sino un sueño dorado, el trofeo que atestigua su triunfo para ser reconocidos como ciudadanos de un país para el que ha trabajado (y contribuido a su economía) por décadas.

Según US Inmigration support “Una Green Card o una tarjeta de residente permanente sirve como prueba del estatus de residente permanente legal de una persona en los Estados Unidos. Una persona con Green Card tiene derecho a vivir y trabajar permanentemente en los Estados Unidos. Una Green Card válida también significa que la persona está registrada en los EE.UU. conforme a las leyes de inmigración del país”

Pues tratando de volver el sueño de muchos en una pesadilla, hoy enseñándonos una nueva lección que bien podríamos titular “Como Dueño De Mi Atole Lo Menearé Con Un Palito” el presidente Donald Trump anunció un nuevo sistema migratorio que asegura priorizara la entrega de green cards a:

  1. Migrantes que hablen inglés
  2. Cuenten con un soporte económico propio y para su familia
  3. Demuestren tener capacidades que contribuyan con la economía de Estados Unidos
  4. Sean familiares de residentes en Estados Unidos, adultos y menores.
  5. Sobresalgan como trabajadores capacitados

 

Justifica su propuesta de dos formas:

  • Según Trump cada año 1 millón de migrantes obtienen una green card, pero la mayoría son trabajadores no capacitados. Y  solo 1 de cada 15 migrantes que trabajan legalmente en EU llegaron a ese país por su capacitación y cualificación.
  • Promete que esta medida también reducirá la pobreza y las ayudas que reciben del gobierno de EU los trabajadores migrantes legales, pues 50% de los que cuentan con green card reciben beneficios, en contraste con que solo el 30% de los trabajadores estadounidenses que los reciben.

Varios grupos de activistas han comenzado a pronunciarse en contra.

Las AFORES y tu jubilación

Afores. Empresas necesarias en México, ni duda cabe. Afores, empresas odiadas por muchos, por estar directamente relacionadas a la falta de una adecuada jubilación y retiro

Puedes imaginar (o peor aún, lo has vivido en carne propia) el sentimiento de decepción de aquellos trabajadores mexicanos que tienen décadas trabajando como hormigas y cuando llegan a esa etapa en la que se supone deberían tener la posibilidad de descansar y disfrutar de las recompensas de su duro trabajo y ser premiados por haber encontrado el equilibrio entre sabiduría de vida, experiencia, inteligencia al decidir y aprender a paliar problemas de salud (la que por cierto empieza a pasar factura por todos los excesos o algunas carencias en los cuidados en la anterior etapa de la vida) y que al llegar a esa etapa se encuentran tan protegidos por su fondo para el retiro como si de un techo lleno de goteras se tratara.

Pero vayamos punto por punto:

¿Qué es exactamente una AFORE?

Administradoras de Fondos para el Retiro según el significado de sus siglas. Las Afores son instituciones que  desde 1997, fueron autorizadas en México de la administración de los ahorros y fondos de retiro de los derechohabientes del Instituto Mexicano del Seguro Social, fondos que por ley son alimentados sin descanso con un porcentaje de 6 al 8% del salario del trabajador. Así es, el IMSS ya no administra directamente esos fondos sino instituciones privadas como las de ProFuturo, SURA Y CitiBanamex.

¿Cómo funciona una Afore?

Básicamente el proceso puede resumirse de la siguiente manera: Tu aportas voluntaria o involuntariamente un porcentaje de tu salario todo el tiempo que dura tu vida laboral útil aun fondo del que dispondrás al término de tu vida laboral.

¿En qué es usado tu dinero por la Afore mientras te jubilas?

Tu dinero es invertido por la Afore… pero, ¿dónde es invertido dicho dinero? Desde hace unos cinco años la Consar (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) autorizó a la inversión en el extranjero, usando los servicios de empresas que invierten en mercados internacionales, así que el dinero de tu Afore puede estar en este momento en lugares tan diferentes  y lejanos como en oriente (Hong Kong por ejemplo) o en Europa (tal vez un banco en Suiza). Así que tu dinero en estos momento no se encuentra en realidad en manos de la Afore propiamente, sino en inversoras a gran escala (por ejemplo BlackRock la mayor empresa de gestión de activos en el planeta con un promedio de unos 4.6 billones de dólares en el año que terminó).

¿Qué tan seguro está nuestro fondo para retiro en manos de las Afores?

Siendo bien honestos todo encierra un riesgo, y el caso de las Afores y tu dinero invertido en monstruo financiero no es la excepción. Como muestra basta un botón, en este caso la tragedia vivida en 2008 en España donde miles de personas perdieron todos los fondos de sus pensiones en manos de una empresa de gestión de activos que quebró, empresa inversora que ellos ni sabían que existía.

Además según la opinión de varios especialistas las afores en México son muy buenas en lo que a recolectar dinero del ahorro forzado de los trabajadores respecta, pero la verdad no son competentes a la hora de devolver dicho dinero en el momento del retiro. O como dijo un respetado catedrático: “Es un atraco a la generación de atrás a los jóvenes, en términos de que no quieren dejarles derecho a la vivienda digna, y para adelante es un atraco de patrimonio a los de la tercera edad y tiene un costo muy grande, que va a heredar la tercera edad”. Así es, la retribución al trabajador es muy baja pero las ganancias netas de las Afores asciende a 102 mil 524 millones de pesos de 1997 a mayo de 2017.

¿Existe alguna alternativa de ahorro para el retiro?

Algunos especialistas han recomendado mejor a los particulares que inviertan su ahorro para el retiro en dólares, aunque actualmente en México existen regulaciones que limitan dicha inversión a solamente el 20% de tu aportación para el retiro.  Obviamente sería una buena opción en vista de la constante y prolongada depreciación del peso frente al dólar. Esto es así porque las afores tendrían constantes incrementos en sus ganancias-rendimientos debido a los tipos de cambio entre divisas peso-dólar (según cálculos de un economista tendrían un rendimiento de entre el 7 y 8% anual sólo por este motivo).  De hecho esto ya se hace por parte de instituciones homólogas de las Afores mexicanas en el hermano país de Chile.

 

Sistema de pensiones mexicano… ¿con negro futuro?

“El sistema de pensiones es desigual, insostenible y poco transparente”, dijo en conferencia de prensa, Sunny Villa, directora de gasto público en el Centro de Investigación Económica y Presupuestaria, hace apenas unos días.

¿Las razones para tan fuerte aseveración?

La población de 0 a 60 años se incrementa en un 1.9% sin embargo la población de la tercera edad (60 años o más) se incrementa casi al doble de velocidad  es decir en un 3.5% anual. Así es la población de abuelos se ha disparado en los últimos años.

¿Las consecuencias de ese incremento desigual entre la población joven y la de adultos mayores?

Un gasto mucho mayor en sus servicios. Por ejemplo el gasto en pensiones alcanza hasta el 15.5% del Presupuesto de Egresos de la Federación para este 2017 y lo cual es igual  al 3.7% del PIB y los pronósticos son a la alza para los siguientes años. De hecho el Instituto de Pensiones del Estado (IPE) debe pagar 5,626.1 mdp de pensiones y jubilaciones, 684.3 mdp de aguinaldos, 256.9 mdp por cuotas que se pagan al IMSS para que los pensionados reciban el servicio de salud, 215.7 mdp son gastos de administración, 19.4 mdp son pagos por indemnización global, es decir por la devolución de cuotas de cotizantes y 9.6 mdp por el pago de la prestación de gastos de funeral, tan sólo este año.

¿Qué dice el Estado al respecto?

Un alto funcionario comentó: “Estamos trabajando con la Secretaría de Finanzas para garantizar los ingresos que nos permitan atender el déficit presupuestal para este año, estamos muy avanzados en cuanto a las opciones que tenemos… Y ahí es donde vamos a analizar cuáles son las opciones si va a financiar el gobierno del Estado, si los patrones, como lo prevé la ley, se van a hacer cargo de sus pensionados (…) tenemos que analizar con seriedad para ver quién le pone porque el dinero no cae del cielo y hay que ver cuáles son las opciones viables o reales que permitan financiar el déficit”. En otras palabras no tienen aún una solución viable.

Por cierto los recursos obligatorios a las Afores (aportaciones del gobierno, el patrón y el trabajador) ascienden a solo el 6.5%, con lo cual México tiene  el nivel más bajo en cuanto a aportaciones para el retiro (como en muchos otros ámbitos) de los países que forman parte de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Por ello, los mexicanos que se retiren bajo la Ley de 1997, es decir, por el sistema de cuentas individuales, recibirán en promedio 26% de su último sueldo. Y si eres un Milenial lamento decirte que quizás ni siquiera recibirás una pensión al momento de jubilarte.

Finalmente el mismo funcionario comento que el problema para pagar pensiones (como muchos otros en México) se podría extender hasta por 50 años…

Te hace falta ver más … Tecate

La campaña “Te hace falta ver más box” de Tecate, (así es aquella que fue el tema de miles de memes siendo protagonizada por el actor Sylvester Stallone) recibió el EFFIE de 0ro el año pasado mostrando su supremacía. Pues una vez más “Tecate sigue creciendo fuertemente, como lo ha hecho en los últimos 10 años, es una marca muy sana, con mucho crecimiento en todo el país” dijo hoy su titular. De hecho aseguró que Tecate “es la segunda marca más importante para Heineken global, sólo después de Heineken. Esperemos que pronto veamos a Tecate en más países…”

Y las cifras hablan por ejemplo Beverage Industry asegura que tres de las marcas de importación más vendidas en Estados Unidos, las dos primeras son mexicanas: Corona Extra y Modelo Especial. En el Top 10, ocho son de producción azteca con Corona Extra, Modelo Especial, Tecate, XX Lager Especial, Corona Light, Modelo Especial Chelada, Tecate Light y Pacífico. De hecho 7 de cada 10 cervezas consumidas en EE.UU. han sido producidas en México.

Según Notimex “en la actualidad la cerveza (Tecate) representa más de la mitad del volumen de ventas de Cuahutémoc Moctezuma”, además de que dicho volumen de ventas ha crecido de manera constante en la última década.

Es por eso que para Heineken, Tecate se ha convertido en la segunda marca en importancia en la compañía a nivel global por lo que ya planea promoverla en los exigentes mercados de Asia y hasta en Europa.

“Todavía estamos analizando hacia dónde crecer, estamos creciendo en Sudamérica fuertemente, países como Colombia han tenido un buen recibimiento, estamos analizando Asia, algunos países de Europa; la verdad es que con el poder que tiene Heineken a nivel global existe la facilidad de probar la marca en otros lugares”.

En medio de tantos problemas económicos en este país da gusto que al menos progrese tanto una marca que todos identifican con el país azteca…