Las AFORES y tu jubilación

Afores. Empresas necesarias en México, ni duda cabe. Afores, empresas odiadas por muchos, por estar directamente relacionadas a la falta de una adecuada jubilación y retiro

Puedes imaginar (o peor aún, lo has vivido en carne propia) el sentimiento de decepción de aquellos trabajadores mexicanos que tienen décadas trabajando como hormigas y cuando llegan a esa etapa en la que se supone deberían tener la posibilidad de descansar y disfrutar de las recompensas de su duro trabajo y ser premiados por haber encontrado el equilibrio entre sabiduría de vida, experiencia, inteligencia al decidir y aprender a paliar problemas de salud (la que por cierto empieza a pasar factura por todos los excesos o algunas carencias en los cuidados en la anterior etapa de la vida) y que al llegar a esa etapa se encuentran tan protegidos por su fondo para el retiro como si de un techo lleno de goteras se tratara.

Pero vayamos punto por punto:

¿Qué es exactamente una AFORE?

Administradoras de Fondos para el Retiro según el significado de sus siglas. Las Afores son instituciones que  desde 1997, fueron autorizadas en México de la administración de los ahorros y fondos de retiro de los derechohabientes del Instituto Mexicano del Seguro Social, fondos que por ley son alimentados sin descanso con un porcentaje de 6 al 8% del salario del trabajador. Así es, el IMSS ya no administra directamente esos fondos sino instituciones privadas como las de ProFuturo, SURA Y CitiBanamex.

¿Cómo funciona una Afore?

Básicamente el proceso puede resumirse de la siguiente manera: Tu aportas voluntaria o involuntariamente un porcentaje de tu salario todo el tiempo que dura tu vida laboral útil aun fondo del que dispondrás al término de tu vida laboral.

¿En qué es usado tu dinero por la Afore mientras te jubilas?

Tu dinero es invertido por la Afore… pero, ¿dónde es invertido dicho dinero? Desde hace unos cinco años la Consar (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) autorizó a la inversión en el extranjero, usando los servicios de empresas que invierten en mercados internacionales, así que el dinero de tu Afore puede estar en este momento en lugares tan diferentes  y lejanos como en oriente (Hong Kong por ejemplo) o en Europa (tal vez un banco en Suiza). Así que tu dinero en estos momento no se encuentra en realidad en manos de la Afore propiamente, sino en inversoras a gran escala (por ejemplo BlackRock la mayor empresa de gestión de activos en el planeta con un promedio de unos 4.6 billones de dólares en el año que terminó).

¿Qué tan seguro está nuestro fondo para retiro en manos de las Afores?

Siendo bien honestos todo encierra un riesgo, y el caso de las Afores y tu dinero invertido en monstruo financiero no es la excepción. Como muestra basta un botón, en este caso la tragedia vivida en 2008 en España donde miles de personas perdieron todos los fondos de sus pensiones en manos de una empresa de gestión de activos que quebró, empresa inversora que ellos ni sabían que existía.

Además según la opinión de varios especialistas las afores en México son muy buenas en lo que a recolectar dinero del ahorro forzado de los trabajadores respecta, pero la verdad no son competentes a la hora de devolver dicho dinero en el momento del retiro. O como dijo un respetado catedrático: “Es un atraco a la generación de atrás a los jóvenes, en términos de que no quieren dejarles derecho a la vivienda digna, y para adelante es un atraco de patrimonio a los de la tercera edad y tiene un costo muy grande, que va a heredar la tercera edad”. Así es, la retribución al trabajador es muy baja pero las ganancias netas de las Afores asciende a 102 mil 524 millones de pesos de 1997 a mayo de 2017.

¿Existe alguna alternativa de ahorro para el retiro?

Algunos especialistas han recomendado mejor a los particulares que inviertan su ahorro para el retiro en dólares, aunque actualmente en México existen regulaciones que limitan dicha inversión a solamente el 20% de tu aportación para el retiro.  Obviamente sería una buena opción en vista de la constante y prolongada depreciación del peso frente al dólar. Esto es así porque las afores tendrían constantes incrementos en sus ganancias-rendimientos debido a los tipos de cambio entre divisas peso-dólar (según cálculos de un economista tendrían un rendimiento de entre el 7 y 8% anual sólo por este motivo).  De hecho esto ya se hace por parte de instituciones homólogas de las Afores mexicanas en el hermano país de Chile.

 

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